Mindestens einen Unternehmenskredit hat nahezu jede Firma abgeschlossen, diese Art der Fremdfinanzierung ist in der Wirtschaft unverzichtbar. Meist vereinbaren Betriebe mehrere Darlehen, wobei zwei grundsätzliche Arten zu unterscheiden sind: Erstens gibt es Betriebsmittelkredite, mit denen sie die Liquidität im laufenden Betrieb sichern. Zweitens gewährleistet ein Investitionskredit die notwendigen Mittel, um Sachanlagen wie Immobilien, Maschinen und Fahrzeuge zu erwerben. Unterschiede zwischen Betriebsmittel- und Investitionskrediten Bei einem Betriebsmittelkredit handelt es sich um ein flexibles Darlehen, mit dem Unternehmen die laufenden Ausgaben finanzieren. Im Geschäftsbetrieb kommt es zu zeitlichen Lücken zwischen den Einnahmen und den Ausgaben. Ein Händler bezahlt zum Beispiel zuerst beim…
Autor: Katharina Lange
Für die meisten ist ein Kredit für Existenzgründer die Voraussetzung, damit sie ihren Traum von der Selbstständigkeit realisieren können. Die öffentlich-rechtliche KfW-Bank greift vielen Gründern mit Förderkrediten unter die Arme, beantragen können sie die Darlehen über ihre Hausbank. Für diese Kredite spricht, dass es liberale Vergabekriterien gibt. Mit einem ansprechenden Konzept besteht eine gute Chance, die Geschäftsidee finanzieren zu können. KfW-Förderkredite: Merkmale Mit unterschiedlichen Programmen unterstützt die KfW-Bank Unternehmensgründer. In der Regel nutzen sie das StartGeld, dabei handelt es sich um ein Darlehen bis zu einer Summe von 100.000 Euro. Gründer dürfen mit diesem Betrag sämtliche Investitionen sowie Betriebsmittel finanzieren,…
Mit einem Kredit für Unternehmen lassen sich sowohl Investitionen als auch der laufende Betrieb finanzieren. Gewöhnlich sind diese beiden Bereiche strikt getrennt: Für Investitionen vergeben die Banken einen Investitionskredit mit fixer Laufzeit, für die Liquidität flexible Betriebsmittelkredite. Eine Ausnahme bilden Gründerkredite, mit denen Unternehmer Investitionen und laufende Ausgaben gleichermaßen stemmen können. Firmendarlehen: Voraussetzungen und Arten Banken führen bei einem Firmenkredit detaillierte und komplexe Bonitätsprüfungen durch. Dafür verlangen sie eine Vielzahl an Dokumenten, die konkreten Erfordernisse hängen von der Höhe des Kredits und von der Rechtsform einer Firma ab. Ein Einzelunternehmer muss beispielsweise mehrere Steuerbescheide sowie die aktuellen Geschäftszahlen einreichen, andere…
Der Begriff Vollfinanzierung bedeutet, dass ein Unternehmen eine Investition ausschließlich mit einem Firmenkredit stemmt. Die Teilfinanzierung, bei welcher die Kreditnehmer Eigenkapital einbringen, stellt das Gegenteil dar. In der Praxis spielen Vollfinanzierungen kaum eine Rolle, da das Risiko für Banken zu hoch liegt. Auch aus Unternehmenssicht ist es meist besser, Eigenkapital einzubringen. Vollfinanzierungen: Vor- und Nachteile für Banken und Betriebe Banken könnten sich grundsätzlich über eine Vollfinanzierung freuen. Sie vergeben Geschäftskredite mit einer hohen Summe, entsprechend hohe Zinseinnahmen erzielen sie. Das setzt jedoch voraus, dass Kreditnehmer das Darlehen zurückzahlen. Hierin besteht der Grund, warum die Institute nur in Ausnahmefällen eine Investition…
Ein Kredit für Freiberufler unterscheidet sich sowohl von Darlehen für Arbeitnehmer als auch von Unternehmensdarlehen, welche Kapitalgesellschaften aufnehmen. Das liegt an der besonderen Form der freiberuflichen Tätigkeit. Im Gegensatz zu Beschäftigten erzielen sie kein sicheres Einkommen, weswegen Banken bei der Kreditvergabe vorsichtig agieren. Das gilt zumindest für Freiberufler, die entweder niedrige oder stark schwankende Einkünfte verbuchen. Im Vergleich zu Kapitalgesellschaften wie einer GmbH differieren die Anforderungen bei der Bonitätsprüfung. Freiberufler müssen nur eine Einnahmeüberschussrechnung erstellen, Kapitalgesellschaften müssen ihre wirtschaftliche Situation dagegen transparenter darstellen. Für Banken gibt es deswegen eine abweichende Grundlage, auf der sie die Bonitätsprüfung durchführen. Kreditoptionen für Freiberufler…
Ein Kredit für Firmen bildet für die meisten Unternehmen die notwendige Basis, um wirtschaftlich tätig sein zu können. Die verbreitete Art der Bankkredite lässt sich in zwei Kategorien unterteilen: Bei einem Investitionskredit erhalten Kreditgeber gezielt für ein Vorhaben Geld, zum Beispiel für den Kauf einer Maschine oder den Bau eines Gebäudes. Investitions- und Kreditsumme sind identisch, die Laufzeit gleicht der Zeitdauer der Abschreibung. Ein Betriebsmittelkredit ermöglicht dagegen die Finanzierung der laufenden Ausgaben, es handelt sich um ein flexibles Instrument. Darüber hinaus gibt es Alternativen wie den Lieferantenkredit. Kreditfinanzierung: Funktion und Varianten Mit Darlehen lassen sich die Existenzgründung genauso wie spätere…