Firmendarlehen gibt es in vielfältigen Formen, ein wichtiger Unterschied besteht zum Beispiel zwischen einem Betriebsmittel- und einem Investitionskredit. Ein weiterer Aspekt ist, in welcher Phase eine Firma ein Darlehen erhält. Gründer können spezielle Gründerkredite beantragen. Es kommt auch auf die Rechtsform an: Bei Einzelunternehmer als natürliche Personen gelten bei der Bonitätsprüfung andere Maßstäbe als bei juristischen Personen. Betriebsmittelkredite, Investitionskredite und Gründerkredite Unternehmer benötigen Kredite, mit denen sie ihre Liquidität sichern. Bei den laufenden Einnahmen und Ausgaben treten ständig Situationen auf, in denen sie zur Überbrückung finanzielle Mittel benötigen. Ein Dispo auf dem Geschäftskonto schafft Abhilfe. Vor allem natürliche Personen wie…
Autor: Katharina Lange
Ein Kredit für Firmen bildet für die meisten Unternehmen die notwendige Basis, um wirtschaftlich tätig sein zu können. Die verbreitete Art der Bankkredite lässt sich in zwei Kategorien unterteilen: Bei einem Investitionskredit erhalten Kreditgeber gezielt für ein Vorhaben Geld, zum Beispiel für den Kauf einer Maschine oder den Bau eines Gebäudes. Investitions- und Kreditsumme sind identisch, die Laufzeit gleicht der Zeitdauer der Abschreibung. Ein Betriebsmittelkredit ermöglicht dagegen die Finanzierung der laufenden Ausgaben, es handelt sich um ein flexibles Instrument. Darüber hinaus gibt es Alternativen wie den Lieferantenkredit. Kreditfinanzierung: Funktion und Varianten Mit Darlehen lassen sich die Existenzgründung genauso wie spätere…
Ein Kredit für Freiberufler unterscheidet sich sowohl von Darlehen für Arbeitnehmer als auch von Unternehmensdarlehen, welche Kapitalgesellschaften aufnehmen. Das liegt an der besonderen Form der freiberuflichen Tätigkeit. Im Gegensatz zu Beschäftigten erzielen sie kein sicheres Einkommen, weswegen Banken bei der Kreditvergabe vorsichtig agieren. Das gilt zumindest für Freiberufler, die entweder niedrige oder stark schwankende Einkünfte verbuchen. Im Vergleich zu Kapitalgesellschaften wie einer GmbH differieren die Anforderungen bei der Bonitätsprüfung. Freiberufler müssen nur eine Einnahmeüberschussrechnung erstellen, Kapitalgesellschaften müssen ihre wirtschaftliche Situation dagegen transparenter darstellen. Für Banken gibt es deswegen eine abweichende Grundlage, auf der sie die Bonitätsprüfung durchführen. Kreditoptionen für Freiberufler…
Darlehen für Selbstständige lassen sich in zwei Kategorien einteilen: Mit Betriebsmittelkrediten sorgen Unternehmen für die erforderliche Liquidität, mit ihr finanzieren sie laufende Ausgaben wie Gehälter und Lieferungen. Investitionskredite eignen sich dagegen für Anschaffungen. Im Bilanzwesen handelt es sich um sämtliche Investitionen in das Sachanlagevermögen, zum Beispiel Immobilien, Maschinen, Computer und Fahrzeuge. In beiden Bereichen sollten Selbstständige die Konditionen unterschiedlicher Banken vergleichen. Der Zinssatz genießt oberste Priorität, aber auch weitere Konditionen wie die Möglichkeit von Sondertilgungen interessieren. Flexible und kurzfristige Finanzierungen Zur Sicherung der Liquidität kommt ein Dispokredit auf dem Geschäftskonto infrage. Alternativ können sich Selbstständige für einen Kontokorrentkredit entscheiden, den…
Ein Kredit für Gründer stellt eine wesentliche Voraussetzung dar, um eine Geschäftsidee zu verwirklichen. Kaum ein Existenzgründer kann die erforderlichen finanziellen Mittel aus Eigenkapital aufbringen, ein Bankkredit ist unverzichtbar. Das geht mit der Herausforderung einher, Kreditgeber von der Wirtschaftlichkeit des neuen Unternehmens zu überzeugen. Das erreichen die künftigen Selbstständigen mit einem innovativen Geschäftskonzept und einem ansprechend formulierten Businessplan. Die Basis bei der Kreditvergabe: Der Businessplan Bei Firmendarlehen für bestehende Unternehmen prüfen Banken die aktuellen Geschäftszahlen, dieses Prüfkriterium existiert bei einer Existenzgründung nicht. Deswegen fordern sie einen detaillierten Businessplan, in dem Gründer ihr Konzept beschreiben und einen Finanzplan hinzufügen. Auf dieser…
Mit einem Kredit für Unternehmensgründer verwirklichen Selbstständige ihr Geschäftskonzept. Fast alle Gründer sind auf Fremdkapital angewiesen, nur wenige bringen ausreichend Eigenkapital auf. Deswegen hängt die Existenzgründung wesentlich von der Frage ab, ob eine Bank ein Darlehen gewährt. Wertvolle Unterstützung leistet die öffentlich-rechtliche KfW-Bank, die über Filialbanken Förderkredite offeriert. Die Entscheidung über den Kredit sowie die spätere Abwicklung verantwortet die Hausbank, sie vergibt diese KfW-Kredite aber mit einer deutlich höheren Wahrscheinlichkeit als bankeigene Darlehen. Das liegt daran, dass die KfW-Bank bei einem Zahlungsausfall einen Großteil des Verlusts übernimmt. Diese Übernahme senkt das Risiko für die Banken. KfW-Förderkredite: Vorteilhafte Bedingungen Die Darlehen…