Ein Kredit für Gründer stellt eine wesentliche Voraussetzung dar, um eine Geschäftsidee zu verwirklichen. Kaum ein Existenzgründer kann die erforderlichen finanziellen Mittel aus Eigenkapital aufbringen, ein Bankkredit ist unverzichtbar. Das geht mit der Herausforderung einher, Kreditgeber von der Wirtschaftlichkeit des neuen Unternehmens zu überzeugen. Das erreichen die künftigen Selbstständigen mit einem innovativen Geschäftskonzept und einem ansprechend formulierten Businessplan. Die Basis bei der Kreditvergabe: Der Businessplan Bei Firmendarlehen für bestehende Unternehmen prüfen Banken die aktuellen Geschäftszahlen, dieses Prüfkriterium existiert bei einer Existenzgründung nicht. Deswegen fordern sie einen detaillierten Businessplan, in dem Gründer ihr Konzept beschreiben und einen Finanzplan hinzufügen. Auf dieser…
Autor: Katharina Lange
Ein Sofortkredit für Selbständige zeichnet sich durch eine besonders rasche Kreditbearbeitung und Auszahlung aus. Bei einem gewöhnlichen Darlehen kann sich dieser Prozess über Wochen hinziehen, bei einem Schnellkredit dauert er wenige Werktage. Die konkrete Dauer hängt von der Bank und den jeweiligen Umständen ab. Prüft ein Institut bei einem Selbstständigen nur das Einkommen und die Schufa-Datei, ist der Aufwand überschaubar. Komplexer wird es bei einer Kapitalgesellschaft und einer hohen Kreditsumme, da die Bankmitarbeiter zudem den Jahresabschluss und weitere Unterlagen kontrollieren will. In der Regel gibt es das Angebot an Sofortkrediten deshalb ausschließlich für Einzelunternehmer und Freiberufler. Schnellkredite: Der Ablauf Wer…
Ein Schnellkredit für Selbstständige zeichnet sich durch seine kurze Bearbeitungsdauer aus: Bestehen Antragssteller die Bonitätsprüfung, verbuchen sie den Geldeingang zwei oder drei Werktage später. Bei einem gewöhnlichen Kredit kann die Prozedur eine Woche und wesentlich länger dauern. Diese Kredite eignen sich insbesondere für Gewerbetreibende und Freiberufler, die dringend liquide Mittel benötigen. Aber auch für alle anderen empfiehlt sich ein Sofortkredit, die schnelle Kreditzusage oder -absage garantiert eine zeitnahe Planungssicherheit. Gebühren für diesen Service fallen nicht an, wie bei gewöhnlichen Krediten stellt der Zinssatz der einzige Kostenpunkt dar. Schnellkredite vergleichen: Einsparpotenzial ausschöpfen Wer einen Schnellkredit für Selbstständige abschließen möchte, sollte ein…
Ein Kredit für Firmen bildet für die meisten Unternehmen die notwendige Basis, um wirtschaftlich tätig sein zu können. Die verbreitete Art der Bankkredite lässt sich in zwei Kategorien unterteilen: Bei einem Investitionskredit erhalten Kreditgeber gezielt für ein Vorhaben Geld, zum Beispiel für den Kauf einer Maschine oder den Bau eines Gebäudes. Investitions- und Kreditsumme sind identisch, die Laufzeit gleicht der Zeitdauer der Abschreibung. Ein Betriebsmittelkredit ermöglicht dagegen die Finanzierung der laufenden Ausgaben, es handelt sich um ein flexibles Instrument. Darüber hinaus gibt es Alternativen wie den Lieferantenkredit. Kreditfinanzierung: Funktion und Varianten Mit Darlehen lassen sich die Existenzgründung genauso wie spätere…
Mit einem Kredit für Unternehmen lassen sich sowohl Investitionen als auch der laufende Betrieb finanzieren. Gewöhnlich sind diese beiden Bereiche strikt getrennt: Für Investitionen vergeben die Banken einen Investitionskredit mit fixer Laufzeit, für die Liquidität flexible Betriebsmittelkredite. Eine Ausnahme bilden Gründerkredite, mit denen Unternehmer Investitionen und laufende Ausgaben gleichermaßen stemmen können. Firmendarlehen: Voraussetzungen und Arten Banken führen bei einem Firmenkredit detaillierte und komplexe Bonitätsprüfungen durch. Dafür verlangen sie eine Vielzahl an Dokumenten, die konkreten Erfordernisse hängen von der Höhe des Kredits und von der Rechtsform einer Firma ab. Ein Einzelunternehmer muss beispielsweise mehrere Steuerbescheide sowie die aktuellen Geschäftszahlen einreichen, andere…
Ein Kredit für ein Gewerbe unterscheidet sich in mehreren Aspekten vom einem Darlehen für Privatpersonen. Das gilt insbesondere für die Bonitätsprüfung, die bei Unternehmern umfangreicher ist. Das liegt an den größeren wirtschaftlichen Risiken bei Gewerbefinanzierungen. Auch die Kreditarten differieren, für Firmen gibt es unter anderem spezielle Investitionskredite. Einen Kredit erhalten: Die Voraussetzungen Wollen Selbstständige einen Kredit für das Gewerbe beantragen, müssen sie eine Vielzahl an Unterlagen einreichen. Bei Privatpersonen genügen Gehaltsnachweise und gegebenenfalls der Arbeitsvertrag, bei Unternehmern verlangen die Banken angesichts der unsicheren Einkommenslage mehr Dokumente. Der Umfang hängt von der Art des Unternehmens und der Höhe der Kreditsumme ab.…